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原標題：年底出游保險“傍身”讓你更省心□記者楊春旺核心提示|臨近年末,不少今年尚未安排休年假的上班族,開始進入“清年假”出游階段，旅游市場也迎來了一波小高潮。保險專家提醒，無論是去南方享受冬日暖陽還是去北方領略冰雪風光，保障自身安全是少不了的事情，在出發前別忘帶上一把“保險傘”，當旅程延誤、交通事故、突發事故或疾病等意外來襲時可減少損失。旅行社責任險不等于意外險“很多游客會選擇隨團旅行，一般情況，旅行社都有旅行社責任保險，如果由于旅行社的經營行為導致游客的人身或財產損失，可以通過這個保險進行賠償。”保險專家告訴記者，但旅行社責任保險不等于旅游意外險，如果是游客自身行為導致的損失就不在這個范圍內。通常旅行社為了完善風險的解決也會購買旅游意外險，但是保額一般都不高。游客出行前可以向旅行社了解是否為其購買保險以及保障方案的內容，以便決定自身是否需要另行購買保險。投保時，消費者應先了解出行目的地與保險公司的產品保障范圍是否相符以及前往國家對保險有沒有特殊要求，比方說某些申請國家對保險的醫療費用有3萬歐元的限制，否則無法簽證。此外，還需注意具體的保險責任，有些游客出行會有高風險運動，如滑雪、漂流等，有些保險公司的產品不承保此類活動，需要特別擴展。如太平洋境內旅行綜合及緊急救援保險精英計劃，該產品針對高風險運動的人群所設計，涵蓋普通意外與高風險運動所導致的意外醫療、身故、殘疾保障，承保被保險人從事潛水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦極、熱氣球、沖浪、跳傘、攀巖、登山、探險、卡丁車等高風險運動。交通意外險按年買更劃算針對目前游客出游搭乘交通工具意外事故頻發的現象，保險專家建議，經常旅行的消費者相比每次乘機前購買航意險不如購買一份全年的交通意外險來得劃算，一份航意險的保費為20元，保障內容只包含因飛機意外事故遭到人身傷害導致的身故傷殘，且保障期限只限于從被保險人踏入保單上載明的航班班機的艙門開始到飛抵目的地為止。然而，購買一份一年期的交通工具保險，游客在乘坐民航飛機、火車、輪船、汽車等多種交通工具時都可獲得保障，且保費只需100元左右，有些產品甚至規定被保險人乘坐公交、出租車等發生意外也可獲得賠償。專家表示，相比普通旅游險，擁有醫療保險金和住院津貼的旅游險更具實用性，因為普通的旅游險只涵蓋身故和傷殘保障，若游客出現意外需要醫療診治時則無法進行賠付，因此購買一份保額較高的旅游意外醫療保險會讓自己的旅行緊急醫療有一部分救急錢。據了解，目前大多數保險公司都推出了旅游意外醫療保險，如陽光保險的全年意外傷害保險暢游版、平安保險的國內自助游保險等，保障內容包含身故保險金、殘疾保險金、醫療保險金以及住院津貼等。下轉B05版上接B03版□記者楊春旺“網購”意外險性價比更高除了通過傳統代理人渠道購買旅游意外保險之外，消費者可以直接通過各家保險公司的官方網站進行投保，由于省去了一些中間渠道，一般可以享受一定的折扣，性價比更高。以太平洋保險商城為例，在官網銷售的旅游保險產品既有意外醫療保障，又能提供24小時的緊急醫療救援服務，還可以報銷出國旅行的意外急性病門診醫療費用，高額風險保障，在人生地不熟的國外非常實用。另外，消費者也可利用保險中介性質的網站，如向日葵保險網、淘寶網保險頻道、京東保險等，不同保險公司有不同的境外旅行保險，通過貨比三家來購買最適合自己需求的一款產品。消費者在網絡平臺購買旅游險時，應注意一些填報細節，如投保人的姓名、電話、詳細投保范圍、投保檔次。業內人士提醒，不同于通過其它渠道購買保險，網上投保沒有面對面的指導，因此網上銷售的產品不會太復雜，但投保人需要仔細閱讀保險條款。對于自身疾病及導致的并發癥，保險公司有的賠有的不賠，如人保財險一款附加境內旅行意外醫療條款規定，對于既往疾病及并發癥導致的醫療費用保險公司不賠，而平安旅行意外傷害保險條款則未將其列為除外責任。一些低價保險更實用1.低價保交通年底出游適逢冬季，天氣多變，交通事故的發生概率相對較為集中，因此交通意外險稱得上是出行最重要的“標配”之一，低價保交通稱得上是低價保出行的基礎。2元保航空：在日常生活中，航空機票代售點以及代售網站通常將機票與航意險默認綁定銷售，大部分出行者圖省事，通常都會順手購買。不過，如對比各大保險公司單獨推出的航空意外險，捆綁式銷售的航空意外險的性價比其實不高。以某大型保險公司在天貓平臺推出的航空飛機人身意外保險為例，該款保險1天的保額僅需1.98元，而意外身故或傷殘保障金額達到100萬元，適用人群涵蓋出生30天的嬰兒至75周歲的老人，如投保全年也僅需23元。偶爾出行可一次一買，經常出行可買全年，低價就可免除航空意外的憂慮。2元保自駕：在小長假自駕外出是不少家庭喜愛的出行首選，但值得注意的是，目前不少普通交通工具意外險以及旅游綜合險的保障責任并不含私家車，而只限于如飛機、公交車、地鐵等。此時，一款低價質優的自駕意外險就能幫上忙。以平安保險推出的自駕拼車險為例，該款保險包含意外傷害以及意外醫療兩部分，被保險人駕駛或乘坐7座（含）以下非營運車輛期間導致的意外傷害，身故殘疾的保障金額為5萬元；因意外事故并在醫院接受治療的，保險公司扣除50元免配額后，按90%比例給付意外傷害醫療保險金，保障金額5000元，保費價格為2元天。2.低價保高危除了保障出行交通，旅行途中進行露營、攀巖、潛水、水上活動等戶外運動同樣易發生意外，但眼下眾多普通旅游意外險都將極限運動等高危運動設為免責條款，因此，建議行程計劃中包含此類項目的消費者可在出行前為自己投保一份戶外綜合意外險。目前，各大保險公司的網上商城以及淘寶保險等第三方平臺都有相關“驢友險”在售。產品保障通常以20萬元意外身故殘疾保證金+3萬元意外醫療保障以及+1萬元事故處理賠償的標準為例，獲取3天的高危保障保費通常僅需10元以下。3.低價保家財冬季天干物燥，歲末也是盜搶高發期，因此年末出行除了保旅行，也需要考慮“留守”的房屋以及屋內財產的安全保障，而短期家財險就是頗為理想的好選擇。以華安保險推出的短期家財險為例，該款產品的承保范圍較為全面，既可以包括房屋本身，房屋家財、家電安全、水管爆裂、家居玻璃意外破碎等也均承保，同時附加第三者責任險。保費方面有3天15元、5天20元以及7天25元可選。

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